Čo sa dozvieš:

• S ktorými poplatkami je treba rátať pri platbe kartou v zahraničí
• Sú výmenné kurzy v bankách výhodné?
• Koľko účtujú slovenské banky za nákupy v zahraničí a platby v cudzej mene
• Platobná karta, s ktorou máš platby v zahraničí lacnejšie a výbery hotovosti zadarmo
• Ako platiť v zahraničí kartou a ušetriť pri tom peniaze?

Druhy poplatkov pri platbách kartou v zahraničí

Platba kartou v zahraničí môže byť spojená s niekoľkými druhmi poplatkov, ktoré sa líšia podľa typu karty a banky, ktorá kartu vydala. Najčastejšie ti môžu byť účtované tieto poplatky:

Poplatok za platbu kartou v zahraničí

Neúčtujú ho všetky banky. Ak ho tvoja banka má v cenníku, bude ti účtovaný vždy, keď v zahraničí zaplatíš jej kartou. Poplatok za platbu kartou je nízky, maximálne 25 centov za transakciu, no ak platíš v zahraničí viackrát, môže ťa obrať o pár eur. Platby kartou môžu byť v niektorých bankách bezplatné, ako súčasť balíka k tvojmu účtu.

Platba kartou v zahraničí – poplatky slovenských bánk:

• VÚB banka – 0,25 €
• Slovenská sporiteľňa (SLSP) – 0,25 €
• ČSOB banka – 0,20 €
• UniCredit Bank – 0,15 €
• Tatra banka – 0 €
• Poštová banka – 0 €
• FIO banka – 0 €
• mBank – 0 €
• 365 bank – 0 €
• Raiffeisen banka – 0 €
• Prima banka – 0 €

Poplatok za konverziu meny

Je účtovaný za zámenu meny pri platbe kartou v cudzej mene. Neúčtujú ho všetky banky. Obvykle sa pohybuje na úrovni 2% až 3% z hodnoty transakcie.

Skrytý poplatok vo výmennom kurze

Je v percentuálnej hodnote. Banka pri platbe kartou v inej mene nepoužije stredový kurz, ale svoj kurz, ktorý navýšila o náklady na konverziu meny. Percentuálna prirážka k referenčnému výmennému kurzu je zvyčajne vo výške 2 – 3 %. Poplatok sa môže líšiť pri rôznych typoch kariet, a taktiež pri rôznych menách.

Pozor na dynamickú konverziu meny (DCC = Dynamic Currency Conversion)

Obchod v zahraničí ti môže dať na výber, v akej mene platiť. Na prvý pohľad sa môže zdať platba v eurách ako výhodné riešenie, no opak je pravdou. Táto služba má najmenej výhodný výmenný kurz. Uprednostni preto platbu v lokálnej mene.

Koľko ti budú účtovať slovenské banky za platbu kartou v zahraničí?*

mBank

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 3,47 % – 4,60 %

Príklad: Ak v zahraničí zaplatíš 100 €, konečná suma, ktorú zaplatíš, môže byť až 104,60 € vďaka prirážke vo výmennom kurze.

SLPS 

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0,25 €
• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene ako euro: 2 %, max. 5 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: Používa kurz spoločnosti Visa

Príklad: Pri platbe 100 € mimo eurozóny ti banka naúčtuje 0,25 € + 2 % (2 €), teda celkom 2,25 €. Navyše, môže byť suma ovplyvnená výmenným kurzom Visa.

VÚB 

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0,25 €
• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene ako euro: 2,5 %
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 2 % – 2,5 %

Príklad: Ak zaplatíš 100 € v zahraničí mimo eurozóny, poplatky budú: 0,25 € + 2,5 € za spracovanie, čo je spolu 2,75 €. Navyše, kurz bude navýšený o 2 % – 2,5 %, čo znamená, že v konečnom dôsledku môžeš zaplatiť až 105,25 €.

 ČSOB

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0,20 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 1,05 % – 1,25 %

Príklad: Pri platbe 100 € v zahraničí ťa to bude stáť 0,20 € a navyše skrytý poplatok vo výmennom kurze (1,25 %), teda dokopy zaplatíš približne 101,45 €.

Unicredit

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0,15 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 2,3 % – 2,8 %

Príklad: Za platbu v zahraničí pri sume 100 € zaplatíš poplatok 0,15 € a skrytý poplatok vo výmennom kurze až do výšky 2,8 %, čo znamená, že dokopy zaplatíš približne 102,95 €.

Tatra banka

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 2,6 % – 5,26 %

Príklad: Ak zaplatíš 100 € kartou v zahraničí, neplatíš žiadny fixný poplatok, no vďaka prirážke vo výmennom kurze môžeš zaplatiť až 105,26 €.

Poštová banka

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0 €
• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene ako euro: 3 %, max. 3 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 1,5 % – 4 % 

Príklad: Pri transakcii vo výške 100 € si Poštová banka zaúčtuje poplatok za spracovanie v maximálnej sume 3 €, plus 1,5% – 4 % navýšenie cez kurz, čo znamená, že celkom môžeš zaplatiť až 107 €.

FIO banka

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: približne 3 %

Príklad: Pri platbe kartou v hodnote 100 € zaplatíš približne 103 €, vďaka prirážke v kurze.

365 Bank

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0 €
• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene ako euro: 3 %, max. 3 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 1,5 % – 4 %

Príklad: Pri platbe kartou v sume 100 €, môžeš 365-ke zaplatiť až 107 €, keď pripočítame poplatok za spracovanie transakcie a skrytý poplatok.

Reiffeisen

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 2,56 % – 3,09 %

Príklad: Ak zaplatíš 100 €, konečná suma vrátane poplatkov može byť až 103,09 € vďaka prirážke v kurze.

Prima banka

• Poplatok za platbu kartou v zahraničí: 0 €
• Poplatok skrytý vo výmennom kurze: 1,5 %

Príklad: Pri platbe 100 € v zahraničí zaplatíš 1,5 % navyše, teda 101,50 €.

Ako vidíš tieto príklady jasne ukazujú, že aj keď si niektoré banky účtujú veľmi nízke alebo nulové fixné poplatky, nakoniec môžeš zaplatiť viac kvôli skrytým poplatkom vo výmenných kurzoch.

Prehlásenie: *Uvedené ceny platia pre debetné karty. Za aktuálnosť poplatkov bánk v tomto článku neručíme. Banky aktualizujú svoj sadzobník často a aj napriek našej najväčšej snahe o aktuálnosť údajov, neručíme za to, že sa poplatky nezmenili. Odporúčame výšku poplatku overiť v cenníku tvojej banky. Posledný deň aktualizácie tohto sprievodcu nájdeš na konci článku. Ak si v článku našiel chybu, budeme radi, ak nás na to upozorníš e-mailom na info@fintechbox.sk.

Plať v Dubaji lacnejšie a vyberaj tam hotovosť zadarmo

Online služba Wise má v porovnaní s bankami najnižší poplatok za konverziu meny (0,73 %). Platba kartou v zahraničí je zadarmo a pri zámene použijú najférovejší kurz. S kartou Wise si dokonca môžeš v Dubaji vybrať hotovosť do určitej sumy zadarmo (200 € zdarma, po prekročení limitu poplatok 0,50 € + 1,75 %) . Pozor ale na bankomaty v Dubaji, ktoré si môžu za výber zo zahraničnej karty účtovať poplatok.

Lacnejšie platby v zahraničí a výbery hotovosti zadarmo

Nákupy v zahraničí ťa vyjdú najlacnejšie s kartou Wise. Platby s ňou sú zadarmo a pri zámene meny použijú stredový kurz. Poplatok za konverziu meny je u Wise nižší ako v slovenských bankách, zvyčajne 0,40 – 0,90 %. S Wise kartou ušetríš 1 – 5 % na každej transakcii v cudzej mene. Môžeš s ňou dokonca vyberať hotovosť v zahraničí do určitej sumy zadarmo.

Ako platiť v zahraničí kartou a ušetriť pri tom peniaze?

Ak chceš na platbách v zahraničí ušetriť peniaze, porovnaj si poplatky v tomto sprievodcovi a vyber si finančnú inštitúciu s najlepšou ponukou. Mnoho bánk ti za platby v zahraničí nebude účtovať poplatok. Avšak, ak platíš v cudzej mene, nevyhneš sa mu pri konverzii.

Určite zváž aj ponuku alternatívnych platobných metód, ako Wise, ktoré ponúkajú nízke alebo žiadne poplatky za transakcie v zahraničí. Výmenný kurz pri alternatívnych platobných riešeniach je častokrát bez prirážky, takže v porovnaní s bankovou kartou, ušetríš nemalé peniaze.

Bez ohľadu na to, akú kartu pri platbách v zahraničí použiješ, vyhýbaj sa dynamickej konverzii mien (DCC). Vždy si zvoľ možnosť platiť v miestnej mene krajiny, nie v domácej mene tvojej karty.

Pri platbe v lokálnej mene, ktorá je iná ako mena tvojej platobnej karty, bude pri konverzii použitý kurz poskytovateľa karty, prípadne kurz banky. Ten býva výhodnejší ako kurz na platobnom termináli.

Naposledy aktualizované: máj 2024

Mohlo by ťa zaujímať

Ako poslať peniaze do zahraničia?

Ako na lacné prevody z/do zahraničia

The post Koľko stojí platba kartou v zahraničí – poplatky slovenských bánk 2024 first appeared on FintechBox.

Čo sa dozvieš:

• Akou menou sa platí v Dubaji?
• Čo robiť, ak potrebuješ hotovosť v Dubaji?
• Koľko stojí výber z bankomatu v Dubaji, ak máš slovenskú banku? + Tip na lacnejšiu alternatívu
• Poplatok za platbu kartou v Dubaji + Tip na lacnejšiu alternatívu

Akou menou sa platí v Dubaji? Ako zameniť EUR na AED?

Miestnou menou v Dubaji je dirham (AED). Niektorí miestni obchodníci akceptujú aj priame platby v USD. Eurá si môžeš zameniť na dirhamy na mieste v hotely, zmenárni alebo v banke. Výmenný kurz sa mení denne. V kurze je zahrnutá provízia pre sprostredkovateľa.

Náš tip: Najvýhodnejší kurz dostaneš v online zmenárni Wise. S touto online službou môžeš zamieňať meny za stredový kurz, platiť kartou v inej mene za veľmi nízky poplatok (od 0,35%) a vyberať hotovosť z bankomatov v Emirátoch do určitého limitu zadarmo.

Potrebuješ poslať peniaze do Dubaja? Prečitaj si náš blog, kde porovnávame rôzne spôsoby prevodu peňazí do Emirátov. 

Čo robiť, ak potrebuješ hotovosť v Dubaji?

Najjednoduchší spôsob, ako premeniť tvoje eurá na dubajskú menu v hotovosti, je výber z bankomatu. Slovenské banky za takýto výber účtujú poplatok za výber a poplatok za prevod meny.

Náš tip: S kartou Wise môžeš vyberať hotovosť z bankomatov v Emirátoch do určitého limitu zadarmo. Navyše, poplatok za prevod meny pri platbe kartou v mene AED je iba 0,73 %. Pre porovnanie, slovenské banky ti za platbu v AED zaúčtujú 2 % poplatok. 

Koľko stojí výber z bankomatu v Dubaji, ak máš slovenskú banku?

 SLSP (od 1.7.2024) 

• Poplatok za výber z bankomatu v zahraničí: 6 €
• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene: 2 % z transakcie (max. 5 €) – (účtuje pri platbách kartou aj výbere hotovosti)

SLSP účtuje za výber AED z bankomatu (ekvivalent 200 €) poplatok: 10 € 

___________________________

VÚB (od 1.7.2024)

• Poplatok za výber z bankomatu v zahraničí: 6 €
• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene: 2,5 % z transakcie (účtuje pri platbách kartou aj výbere hotovosti)

VÚB účtuje za výber AED z bankomatu (ekvivalent 200 €) poplatok: 11 € 

___________________________

365 banka (od 1.1.2024)

• Poplatok za výber z bankomatu v zahraničí: 4 €
• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene: 3 % z transakcie (max. 3 € – (účtuje pri platbách kartou aj výbere hotovosti)

365 banka účtuje za výber AED z bankomatu (ekvivalent 200 €) poplatok: 7 € 

___________________________

ČSOB banka (od 1.1.2024)

• Poplatok za výber z bankomatu v zahraničí: 6 €

ČSOB banka účtuje za výber AED z bankomatu (ekvivalent 200 €) poplatok: 6 €

___________________________

Tatra banka (od 1.1.2024)

• Poplatok za výber z bankomatu v zahraničí: 5 €

ČSOB banka účtuje za výber AED z bankomatu (ekvivalent 200 €) poplatok: 5 €

___________________________

Wise – oplatí sa najviac pri výbere hotovosti v Dubaji pod 400 eur

• Poplatok za výber z bankomatu v zahraničí: zadarmo (do sumy 200 eur, potom 0,50 € + 1,75 %)
• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene: 0,72 % z transakcie (účtuje pri platbách kartou aj výbere hotovosti)

S kartou Wise zaplatíš za výber AED z bankomatu v Dubaji (ekvivalent 200 €) poplatok: 1,43 € alebo 5,43 € po prekročení limitu

Návod ako poslať peniaze do Dubaja cez Wise.

Plať v Dubaji lacnejšie a vyberaj tam hotovosť zadarmo

Online služba Wise má v porovnaní s bankami najnižší poplatok za konverziu meny (0,73 %). Platba kartou v zahraničí je zadarmo a pri zámene použijú najférovejší kurz. S kartou Wise si dokonca môžeš v Dubaji vybrať hotovosť do určitej sumy zadarmo (200 € zdarma, po prekročení limitu poplatok 0,50 € + 1,75 %) . Pozor ale na bankomaty v Dubaji, ktoré si môžu za výber zo zahraničnej karty účtovať poplatok.

Platba kartou v Dubaji

Obchody v Dubaji akceptujú medzinárodné platobné karty (American Express, MasterCard, Diner’s Club, Visa, Visa Electron). Ak v Dubaji platíš kartou slovenskej banky, terminál ti ponúkne na výber platbu v AED alebo v EUR. Pre nižší poplatok za konverziu odporúčame vždy vybrať platbu v domácej mene krajiny, teda v dirhamoch. Platbu následne prekonvertuje tvoja banka. Použije na to vlastný výmenný kurz, v ktorom je skrytá provízia, a možno ti aj zaúčtuje poplatok za platbu kartou v inej mene. 

Koľko stojí platba kartou v SAE:

SLSP (od 1.7.2024)

• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene: 2 % z transakcie (max. 5 €) – (účtuje pri platbách kartou aj výbere hotovosti)

SLSP účtuje za platbu kartou v mene AED (ekvivalent 200 €) poplatok: 4 €

___________________________

VÚB (od 1.7.2024)

• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene: 2,5 % z transakcie (účtuje pri platbách kartou aj výbere hotovosti)

VÚB účtuje za platbu kartou v mene AED (ekvivalent 200 €) poplatok: 5 €

___________________________

365 banka (od 1.1.2024)

• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene: 3 % z transakcie (max. 3 € – (účtuje pri platbách kartou aj výbere hotovosti)

365 banka účtuje za platbu kartou v mene AED (ekvivalent 200 €) poplatok: 3 €

___________________________

Wise – oplatí sa najviac na platby kartou v AED pod 400 eur

• Poplatok za spracovanie transakcie v inej mene: 0,72 % z transakcie (účtuje pri platbách kartou aj výbere hotovosti)

S kartou Wise zaplatíš za platbu kartou v mene AED (ekvivalent 200 €) poplatok: 1,43 €

Zhrnutie

Spôsobov, ako platiť v Dubaji je viacero. Platobné karty Visa a Mastercard sú najpohodlnejšie riešenie, ako platiť počas dovolenky v Dubaji. Pri platbe kartou v dirhamoch treba ale rátať s tým, že ti banka zaúčtuje poplatok za konverziu meny. Platby v dirhamoch ťa vyjdu najlacnejšie cez Wise. S touto službou môžeš aj vyberať hotovosť z bankomatov v Emirátoch do určitého limitu zadarmo. Ďalšou obľúbenou alternatívou na platby v dirhamoch sú internetové peňaženky. Skrill je napríklad dostupná po celom svete.

The post Ako platiť v Dubaji: Kartou či v hotovosti? Tipy, ako ušetriť peniaze pri návšteve Emirátov first appeared on FintechBox.

Poplatok za cezhraničný prevod

Wise zarába na prevodoch peňazí. Takmer každá transakcia zahŕňa poplatok za prevod. V porovnaní s konkurenciou je nízky. Buď ide o fixnú sumu alebo určité percento zo sumy transakcie. Pripravujeme porovnanie poplatkov za cezhraničný prevod cez Wise a slovenské banky. Sleduj nás na Instagrame, aby si nič nezmeškal.

Prekročenie limitov

Ďalším spôsobom, akým Wise zarába peniaze sú výbery z bankomatov. Zákazníci Wise môžu požiadať o platobnú kartu a s ňou platiť na internete a v offline svete, alebo s ňou môžu vyberať peniaze kdekoľvek v zahraničí. Výbery hotovosti v zahraničí cez kartu Wise sú zadarmo do určitej sumy. Po prekročení limitu platí zákazník poplatok.

Držanie veľkej sumy na Wise účte

Otvorenie a vedenie účtu vo Wise je zadarmo, avšak v prípade, ak na účte držíš viac ako 15.000 eur alebo viac ako 70.000 eur na biznis účte, Wise ti bude z účtu sťahovať poplatok. Ročný poplatok za držanie v hotovosti vyššej, ako sú tieto sumy, je 0,4 %.

Firemné účty

Prijímanie peňazí na účet je zadarmo v 10 menách. Pre biznis účty je to však spoplatnené. Prevod v dolároch je spoplatnený bez ohľadu na to, ktorý typ účtu využívaš. Navyše, za otvorenie firemného účtu vo Wise sa platí jednorazový poplatok 50 eur.

Investovanie

V roku 2021 prišla spoločnosť s ďalšou funkciou. Britským užívateľom umožňuje premeniť ich zostatok na účte na akcie, a tým pádom aj zarábať peniaze. Spoločnosť za túto službu účtuje ročný poplatok 0,4%.

Služby Wise využíva viac ako 15 miliónov ľudí po celom svete. Umožňuje prevody za skutočný kurz bez prirážky v rámci 77 krajín a akceptuje viac ako 50 svetových mien. Je to jedna z najlepších služieb na zahraničné prevody peňazí. Wise ti zjednoduší život a ušetrí peniaze. Okrem mimoriadne lacných a rýchlych prevodov môžeš získať aj viacmenový účet a debetnú kartu, s ktorou môžeš vyberať každý mesiac 200 Eur zadarmo, a to kdekoľvek na svete.

Zdroj: https://fourweekmba.com/how-does-wise-make-money-wise-business-model/

Ďalšie služby na prevody peňazí

Remitly

• Rýchle prevody do viac ako 100 krajín
• Prvý prevod zadarmo
• Možnosť sledovať prevod
• Odmena za odporúčanie
• Transparentné poplatky

Western Union

• Prevody do 200 krajín
• Posielanie peňazí online
• Posielanie peňazí osobne
• Vyzdvihnutie peňazí v hotovosti
• Veľmi drahé prevody
• Zákazníkmi obľúbená služba 

Revolut

• Účet vo viac ako 30 menách
• Zahraničné prevody peňazí zadarmo
• Cestovateľské výhody
• Investovanie v apke
• Šikovné funkcie na kontrolu rozpočtu

The post Lacné prevody a zámena meny zadarmo. Ako Wise zarába peniaze? first appeared on FintechBox.