Koľko stojí prevod do zahraničia?

Na túto otázku neexistuje jedna odpoveď. Na cenu prevodu vplýva množstvo faktorov – mena prevodu, kam peniaze posielaš, deň prevodu, výška transakcie aj spôsob, ako za prevod zaplatíš. Cezhraničný prevod môže byť zadarmo, ale môže ťa vyjsť aj niekoľko desiatok či stoviek eur. Pri medzinárodných prevodoch narazíš na dva typy poplatkov: poplatok za prevod a poplatok za zámenu meny.

Poplatok za prevod

Ide o poplatok, ktorý si spoločnosť účtuje za sprostredkovanie prevodu. Môže to byť fixná suma alebo určité percento z výšky transakcie alebo kombinácia oboch. Poskytovatelia zahraničných platieb ho vedia šikovne schovať do výmenného kurzu. Nalákajú ťa na prevod bez poplatku, avšak cenu za prevod zaplatíš pri prevode meny.

Poplatok za zámenu meny

Jeden zo spôsobov, ako finančná inštitúcia na tebe zarába peniaze, je výmenný kurz. Ten si každá banka a finančná inštitúcia môže určiť sama. Vychádzajú pri tom zo skutočného kurzu, tzv. stredového trhového kurzu. Banka ti nikdy najférovejší stredový kurz neponúkne. Našťastie, niektoré moderné fintechy, ako Wise, áno.

 Ako teda na lacné medzinárodné prevody?

Pred prevodom si na Google zisti stredový trhový kurz. Potom si tento kurz porovnaj s tvojou bankou a inými online službami. Vyber si službu, s ktorou ti po prevode zostane najviac peňazí. Chceš ušetriť čas hľadaním na internete? Prečítaj si naše recenzie na služby na medzinárodné prevody peňazí. Alebo rovno vyskúšaj jednu z najlacnejších služieb na trhu – Wise. U nich sú prevody do/zo zahraničia lacné a za stredový kurz.

Populárne služby na prevod peňazí do zahraničia:

Wise

Alternatíva k bankovému účtu s férovým kurzom a nízkymi poplatkami

---

Hodnotenie na Trustpilot: 4.3 / 5 ★ 
(z 248 227 recenzií)

Služby: prevody peňazí, zmenáreň, e-peňaženka, viacmenový účet, platobná karta
Rok založenia: 2010
Licencia: Národná banka Belgicka
Počet zákazníkov: 12,8 miliónov
Jazyk: en, de, hu, pl, ukr, ru + 10 ďalších
Webová aplikácia: áno
Mobilná aplikácia: áno

Prejsť na Wise

Prečítať recenziu

Remitly

Spoľahlivá služba na medzinárodný prevod peňazí rodine a priateľom

---

Hodnotenie na Trustpilot: 4.6 / 5 ★ 
(z 72 411 recenzií)

Služby: medzinárodné prevody peňazí
Rok založenia: 2011
Licencia: Írska národná banka
Počet zákazníkov: 5,9 miliónov
Jazyk: en, de, pl, es, it + 14 ďalších
Webová aplikácia: áno
Mobilná aplikácia: áno

Prejsť na Remitly

Prečítať recenziu

Western Union

Najstaršia služba na medzinárodné prevody nielen v hotovosti

---

Hodnotenie na Trustpilot: 4.3 / 5 ★ 
(z 112 486 recenzií)

Služby: medzinárodné prevody peňazí
Rok založenia: 1851
Licencia: Rakúsky úrad pre finančný trh 
Počet zákazníkov: 150 miliónov
Jazyk: en, es
Webová aplikácia: áno
Mobilná aplikácia: áno

Prejsť na WU

Prečítať recenziu

The post Ako na lacné prevody do/zo zahraničia first appeared on FintechBox.

V tomto článku ti vysvetlíme, čo je to virtuálne bankovníctvo, ako fungujú neobanky a prečo sa stali atraktívnou alternatívou k tradičným bankám.

Ako neobanka funguje?

Neobanka je plne digitálna finančná inštitúcia, ktorá poskytuje rovnaké alebo ešte inovatívnejšie služby ako klasická banka. Hlavný rozdiel spočíva v tom, že nemá fyzické pobočky – všetky transakcie a správa financií prebiehajú online cez mobilnú aplikáciu alebo webové rozhranie. To znamená, že svoj účet máš pod kontrolou 24/7, nech si kdekoľvek.

Neobanky sa spoliehajú na moderné technológie a automatizáciu, vďaka čomu môžu ponúkať nižšie poplatky, rýchlejšie transakcie a lepšie užívateľské rozhranie než tradičné banky.

Aké služby ponúka virtuálna banka?

Neobanky ponúkajú široké spektrum finančných služieb, ktoré zodpovedajú potrebám moderných klientov. Medzi najčastejšie patrí:

• Otvorenie bežných a sporiacich účtov s prideleným IBAN
• Domáce a medzinárodné platby (SEPA, SWIFT)
• Online platby za účty a nákupy
• Poskytovanie a splácanie úverov
• BNPL (Buy Now, Pay Later) – nakupovanie na splátky bez nutnosti kreditnej karty
• Analýza a monitorovanie transakcií v reálnom čase
• Pokročilé zabezpečenie a prevencia podvodov
• Vydávanie fyzických a virtuálnych bankových kariet
• Zákaznícka podpora na diaľku

Najlepšie neobanky pre jednotlivcov a firmy

Najlepšie neobanky sú tie, ktoré kombinujú pohodlie, flexibilitu a vysokú mieru zabezpečenia. Pri výbere vhodnej neobanky je dôležité zvážiť faktory, ako sú:

• Nízke alebo nulové poplatky za vedenie účtu
• Konkurencieschopné úrokové sadzby
• Bezpečnostné opatrenia (biometria, 3D Secure, dvojfaktorová autentifikácia)
• Rýchlosť a jednoduchosť transakcií
• Dostupnosť inovatívnych služieb, ako je investovanie alebo kryptomeny
• Kvalita zákazníckej podpory

Ak si jednotlivec hľadajúci efektívne spravovanie financií alebo firma potrebujúca spoľahlivú platobnú infraštruktúru, neobanky ti dokážu poskytnúť flexibilitu a komfort, ktoré tradičné banky len ťažko dobiehajú.

Revolut

Lacná online banka s veľa benefitmi obľúbená medzi Slovákmi

---

Hodnotenie na Trustpilot: 4.3 / 5 ★
(z 180 349 recenzií)

Služby: neobanka, prevody peňazí, viacmenový účet, firemný účet, investovanie, sporenie, zmenáreň
Rok založenia: 2015
Licencia: Národná banka Litvy
Počet zákazníkov: 50 miliónov
Jazyk: sk, cz, de, en, pl, hu + 20 ďalších
Webová aplikácia: áno
Mobilná aplikácia: áno

Prejsť na Revolut

Prečítať recenziu

N26

Online účet pre šikovnú správu osobných alebo firemných financií

---

Hodnotenie na Trustpilot: 3.5 / 5 ★
(z 32 893 recenzií)

Služby: online banka, osobný účet, firemný účet, sporenie, investovanie, platobná karta
Rok založenia: 2011
Licencia: ECB, BaFin (de)
Počet zákazníkov: 5,9 miliónov
Jazyk: en, de, es, fr, it
Webová aplikácia: áno
Mobilná aplikácia: áno

Prejsť na N26

Prečítať recenziu

Výhody virtuálneho bankovníctva

• Bankovníctvo 24/7 – neobmedzený prístup k účtu kedykoľvek a kdekoľvek
• Rýchlejšie a efektívnejšie služby – okamžité transakcie a spracovanie platieb
• Online (eco-friendly) platby – bezpapierové výpisy a ekologickejšie riešenia
• Nižšie náklady na prevádzku – bez nutnosti fyzických pobočiek
• Viac odmien – cashback, výhodné úrokové sadzby a vernostné programy
• Regulácia – neobanky podliehajú finančným reguláciám a poskytujú vysokú mieru ochrany

Sú virtuálne banky budúcnosťou bankovníctva?

Očakáva sa, že virtuálne banky ako Revolut, Monese, bunq, Starling Bank, N26, Monzo, Bankera a ďalšie budú hrať kľúčovú úlohu v budúcnosti bankového sektora. Tieto inovatívne finančné inštitúcie už teraz menia spôsob, akým ľudia spravujú svoje financie, a ich vplyv bude v nasledujúcich rokoch pravdepodobne rásť.

Pozrime sa na hlavné dôvody, prečo sú virtuálne banky považované za budúcnosť finančného sektora:

Pohodlie

Pomocou virtuálnych bánk môžeš získať finančné a bankové služby odkiaľkoľvek. Umožňujú ti prístup k informáciám o tvojom účte a odosielanie/prijímanie platieb bez ohľadu na miesto alebo časové pásmo.

Bezpečnosť

Virtuálne účty fungujú výlučne online. Využívajú veľmi bezpečnú infraštruktúru, ktorá umožňuje šifrovanie, aby sa zabezpečila ochrana všetkých používateľských údajov. Pre ešte väčšiu ochranu poskytujú virtuálne banky možnosť aj biometrického a viacfaktorového overenia.

Lepšie prehľady o výdavkoch

Virtuálne banky ponúkajú lepšie informácie o výdavkoch ako tradičné banky. Umožňujú zákazníkom využívať funkcie, ako sú zaokrúhlené úspory a úspory bankoviek. Keďže virtuálne banky používajú AI, môžu ti poskytnúť informácie o výdavkoch, ktoré ti pomôžu pri zostavovaní rozpočtu a stanovovaní finančných cieľov.

Priateľské k životnému prostrediu

S virtuálnymi bankami neexistujú žiadne papierové výpisy, nie je potrebné jazdiť do banky a nie je potrebný ani ďalší priestor na bývanie alebo zamestnancov. Pohodlie zvyšuje možnosť úplne eliminovať hotovosť vďaka časovo neobmedzeným online transakciám.

Záver

Neobanky nie sú len dočasným trendom – menia spôsob, akým každý deň spravujeme svoje financie. Ich popularita rastie raketovým tempom a zdá sa, že úplne digitálne bankovníctvo je len otázkou času.

Ak si ešte nevyskúšal virtuálne bankovníctvo, teraz je ideálna príležitosť objaviť jeho výhody. Možno ťa príjemne prekvapí, ako ti môže uľahčiť život.

The post Čo je to neobanka a prečo je populárna? first appeared on FintechBox.

Chceš poslať peniaze do zahraničia. Aké máš teda možnosti?

SEPA platby: Ak chceš poslať peniaze v rámci EÚ v mene euro

SEPA platby prebiehajú v rámci Európskeho hospodárskeho priestoru (EHP). SEPA priestor zahŕňa krajiny EÚ, Švajčiarsko, Monako a San Maríno. Takúto platbu dnes už pošleš bezplatne cez bankový účet. Nielenže stojí rovnako ako domáca platba (ak máš dobrú banku, tak nič), ale je aj veľmi rýchla – dorazí najneskôr nasledujúci pracovný deň. Podmienkou je, aby platba prebehla v mene euro.

SWIFT platby: Ak chceš poslať peniaze do/zo zahraničia v inej mene ako Euro

Ak cez banku posielaš peniaze do krajiny Európskej Únie, ale v inej mene ako euro, alebo do tretích krajín, takáto platba už nespadá pod SEPA. Ide o cezhraničnú SWIFT platbu a tá ťa v banke vyjde draho, v radoch desiatkach eur. Pri tomto type platby si môžeš vybrať, či poplatok za prevod uhradíš ty, prijímateľ alebo si ho rozdelíte.

P2P platby: Chceš poslať rýchly a lacný cezhraničný prevod v ľubovoľnej mene

Rozumnejším spôsobom, ako previesť peniaze do zahraničia, sú P2P prevody. Peer-to-peer prevody zvyknú byť spoplatnené nízkou sumou. Pri prevodoch je častokrát použitý stredový výmenný kurz, takže ušetríš pri menovej konverzii. Príjemca P2P platby obdrží viac, ako keby si prevod uskutočnil cez banku. Za prevod môžeš zaplatiť kartou, bankovým prevodom alebo ti sumu strhnú z tvojho online účtu u danej služby. U týchto spoločností ťa vyjdú lacnejšie aj platby kartou v inej mene, výbery z bankomatov v zahraničí, či zámeny meny medzi osobnými účtami.

Naša najobľúbenejšia služba na cezhraničné prevody

Naša obľúbená služba na cezhraničné prevody je Wise. S nimi uskutočníš prevody za skutočný kurz bez prirážky v rámci 77 krajín. Máš na výber viac ako 50 svetových mien. Na rozdiel od bánk, tento inovatívny fintech sa nespolieha na pomalé a drahé SWIFT prevody, ale moderný prevod na princípe Peer-to-Peer (P2P). Mesačne prevedie vyše 9 miliárd libier ich klientov. Je to jedna z najlepších služieb na zahraničné prevody peňazí. Wise využíva viac ako 15 miliónov ľudí po celom svete. TransferWise (takto sa pôvodne nazývala služba Wise) ti zjednoduší život a ušetrí peniaze. Okrem mimoriadne lacných a rýchlych prevodov môžeš získať aj viacmenový účet a debetnú kartu, s ktorou môžeš vyberať každý mesiac 200 Eur zadarmo, a to kdekoľvek na svete. Otvorenie a vedenie účtu je bezplatné.

Populárne služby na prevod peňazí do zahraničia:

Wise

Alternatíva k bankovému účtu s férovým kurzom a nízkymi poplatkami

---

Hodnotenie na Trustpilot: 4.3 / 5 ★ 
(z 248 227 recenzií)

Služby: prevody peňazí, zmenáreň, e-peňaženka, viacmenový účet, platobná karta
Rok založenia: 2010
Licencia: Národná banka Belgicka
Počet zákazníkov: 12,8 miliónov
Jazyk: en, de, hu, pl, ukr, ru + 10 ďalších
Webová aplikácia: áno
Mobilná aplikácia: áno

Prejsť na Wise

Prečítať recenziu

Remitly

Spoľahlivá služba na medzinárodný prevod peňazí rodine a priateľom

---

Hodnotenie na Trustpilot: 4.6 / 5 ★ 
(z 72 411 recenzií)

Služby: medzinárodné prevody peňazí
Rok založenia: 2011
Licencia: Írska národná banka
Počet zákazníkov: 5,9 miliónov
Jazyk: en, de, pl, es, it + 14 ďalších
Webová aplikácia: áno
Mobilná aplikácia: áno

Prejsť na Remitly

Prečítať recenziu

Western Union

Najstaršia služba na medzinárodné prevody nielen v hotovosti

---

Hodnotenie na Trustpilot: 4.3 / 5 ★ 
(z 112 486 recenzií)

Služby: medzinárodné prevody peňazí
Rok založenia: 1851
Licencia: Rakúsky úrad pre finančný trh 
Počet zákazníkov: 150 miliónov
Jazyk: en, es
Webová aplikácia: áno
Mobilná aplikácia: áno

Prejsť na WU

Prečítať recenziu

The post Ako poslať peniaze do zahraničia? first appeared on FintechBox.