Okamžité platby medzi bankami: Ako fungujú a čo treba vedieť pred prevodom v roku 2025?
Kedysi bývalo zvykom, že sme na prevod peňazí do inej banky museli čakať jeden pracovný deň. Ak si narýchlo potreboval poslať niekomu peniaze, bolo to možné iba v rámci jednej banky. Dnes už vo väčšine európskych bánk dorazia platby okamžite. A to aj vtedy, ak ide o prevod peňazí do inej banky alebo prevod do zahraničia. S touto schémou prišla Európska platobná rada v novembri 2017. Slovensko ju implementovalo až vo februári 2022.
Digitalizácia je všade okolo nás, a tak bolo len otázkou času a v podstate nevyhnutnosťou zaviesť okamžité platby. Niektoré európske krajiny zaviedli okamžité platby už dávnejšie, avšak iba na lokálnej úrovni a v domácej mene. Schéma, ktorú priniesla Európska únia, zrušila hranice pri platbách. Okamžité platby platia cezhranične v rámci 36 krajín SEPA územia.
Čo sa dozvieš:
- Ako fungujú okamžité platby
- Čo znamená okamžitá platba
- Podmienky pre okamžité platby
- Okamžitý prevod aj do zahraničia
- Zapojené krajiny
- Ako poslať okamžitú platbu
- Limit pre okamžitú platbu
- Poplatok za okamžitú platbu
- Ktoré banky majú okamžité platby v roku 2025
- Banky na Slovensku, ktoré podporujú odoslanie okamžitých platieb
- Zoznam slovenských bánk, ktoré zatiaľ neumožňujú okamžité prevody
- Využívajú Slováci okamžitý prevod medzi bankami?
Ako fungujú okamžité platby?
- dostupné 365 dní v roku, aj v noci, cez víkendy a sviatky
- príjemca ju obdrží do 10 sekúnd
- Od 9. januára 2025 sú všetky banky v eurozóne povinné prijímať okamžité platby.
- Najneskôr do 9. októbra 2025 budú všetky banky v eurozóne povinné aj odosielať okamžité platby.
- platia cezhranične v rámci 36 európskych krajín a území SEPA zóny.
- musia byť v mene euro
- možné zrealizovať len medzi bankami, ktoré sú súčasťou schémy okamžitých platieb (čo je už v eurozóne takmer univerzálne).
- maximálna suma na prevod bola doteraz 100 000 eur, avšak tento limit bude zrušený v októbri 2025. Banky si však môžu nastaviť vlastné interné limity.
- dostupné pre každého – jednotlivcov, podniky aj verejné inštitúcie
Čo znamená okamžitá platba?
Okamžité transakcie sú vyrovnávané okamžite a na účet príjemcu dorazia do 10 sekúnd. Takéto platby môžu posielať všetci účastníci jednotného európskeho platobného priestoru za rovnakých podmienok. Stačí, aby príjemca a odosielateľ platby použili na prevod banku, ktorá sa zapojila do schémy SEPA okamžitých platieb. Výhodou je, že táto služba neplatí iba na lokálnej úrovni, ale naprieč rôznymi krajinami, ktoré patria do SEPA zóny.
Podmienky pre okamžité platby
V praxi to znamená, že môžeš poslať platbu do inej banky alebo do inej európskej krajiny s rovnakou rýchlosťou, ako keby si ju posielal medzi účtami rovnakej banky. Jedinou podmienkou je, aby príjemca aj odosielateľ používali banku, ktorá je zapojená do tejto schémy, čo je od začiatku roka 2025 pre prijímanie platieb povinné pre všetky banky v eurozóne. Okamžitá SEPA platba je dostupná 365 dní v roku. Banka ju zrealizuje aj cez víkendy, v noci a cez sviatky.
Okamžitý prevod aj do zahraničia
Okamžité platby medzi bankami je možné posielať len v mene euro. Okamžitú SEPA platbu môžeš však poslať aj do krajiny, ktorá nemá euro ako lokálnu menu. Napríklad, ak dánska banka patrí do tejto schémy, dokáže prijať platbu aj v mene euro a môže ju zaúčtovať okamžite.
Zapojené krajiny
Okamžité SEPA platby sú dostupné v rámci 36 krajín a území, ktoré tvoria SEPA zónu. Patria sem:
Andorra, Rakúsko, Belgicko, Bulharsko, Chorvátsko, Cyprus, Česko, Dánsko, Estónsko, Fínsko, Francúzsko, Nemecko, Gibraltár, Grécko, Holandsko, Island, Írsko, Taliansko, Litva, Lichtenštajnsko, Lotyšsko, Luxembursko, Maďarsko, Malta, Monako, Nórsko, Poľsko, Portugalsko, Rumunsko, San Maríno, Slovensko, Slovinsko, Španielsko, Švajčiarsko, Švédsko, Vatikánsky mestský štát a Veľká Británia.
Ako poslať okamžitú platbu?
Okamžitú platbu zrealizuješ rovnako, ako akúkoľvek inú online platbu. Stačí sa prihlásiť do svojho internetbankingu a vykonať prevod, tak ako si zvyknutý. Predtým, ako transakciu potvrdíš, ti banka dá na výber, či chceš platbu zrealizovať okamžite alebo štandardným spôsobom. Bankový systém automaticky vyhodnotí, či posielaš peniaze na účet do banky, ktorá prijíma okamžité platby.
Limit pre okamžitú platbu
Európska únia stanovila maximálny limit na jednu okamžitú platbu vo výške 100 000 eur. Dôležité je, že tento limit bude zrušený v októbri 2025. Banky si však môžu a aj naďalej nastavujú vlastné interné limity pre odchádzajúce platby. Vždy je preto dobré overiť si aktuálne limity priamo vo svojej banke.
Poplatok za okamžitú platbu
Niektoré banky si za okamžité platby môžu účtovať poplatok. Cena takejto služby sa pohybuje na úrovni niekoľkých centov, avšak vo väčšine slovenských bánk je okamžitý prevod bezplatný. Pred platbou odporúčame nazrieť do cenníka tvojej banky.
Ktoré banky majú okamžité platby v roku 2025?
Okamžité platby medzi bankami sú na Slovensku už široko dostupné. Od 9. januára 2025 sú všetky banky v eurozóne (vrátane Slovenska) povinné prijímať okamžité platby. To znamená, že bez ohľadu na to, z ktorej banky na Slovensku alebo v eurozóne ti niekto pošle okamžitú platbu, tvoj účet ju spracuje okamžite.
Pokiaľ ide o odosielanie okamžitých platieb, situácia je nasledovná:
Banky, ktoré už podporujú odosielanie okamžitých platieb:
- VÚB banka
- Slovenská sporiteľňa
- Tatra banka
- Raiffeisen banka
- Revolut
- Fio banka
- UniCredit Bank (s konkrétnymi limitmi)
- Prima banka (s konkrétnymi limitmi)
Banky, ktoré zatiaľ neumožňujú odosielanie okamžitých prevodov, ale budú musieť najneskôr do 9. októbra 2025:
- mBank
- 365.banka
- Poštová banka
- ČSOB
- J&T Banka
- Privatbanka
- Štátna pokladnica
Zapojenie sa do schémy instantných platieb bolo pôvodne dobrovoľné, no od 9. januára 2025 sa stalo povinným pre prijímanie platieb a od 9. októbra 2025 bude povinné aj pre odosielanie platieb pre všetky banky v eurozóne. Zavedenie tejto služby je technicky náročné, preto niektorým bankám trvalo dlhšie ju plne implementovať.
Využívajú Slováci okamžitý prevod medzi bankami?
Okamžité platby sú medzi Slovákmi veľmi obľúbené. Len za prvé štyri mesiace od ich implementácie sa spracovalo viac ako 8,7 milióna okamžitých platieb. Služba sa stáva štandardom a jej plný potenciál sa naplno využije, keď sa všetky banky, vrátane Štátnej pokladnice, zapoja aj do odosielania okamžitých platieb. To umožní Slovákom uhrádzať napríklad správne poplatky a dane prakticky okamžite.
Užitočné odkazy pre aktuálne informácie:
- Okamžité platby sú už dostupné vo všetkých bankách. V 7 z nich fungujú napoly – Zive.sk
- SEPA okamžité platby sú povinné od 9. januára 2025 – Peniaze.sk
- Okamžité platby pre všetkých – Národná banka Slovenska
Obľúbené služby na medzinárodné prevody peňazí
Remitly
Spoľahlivá služba na
medzinárodný prevod peňazí
rodine a priateľom
Hodnotenie na Trustpilot: 4.6 / 5 ★
(z 72 411 recenzií)
Služby: medzinárodné prevody peňazí
Rok založenia: 2011
Licencia: Národná banka Írsko
Počet zákazníkov: 5,9 miliónov
- Poplatok za prevod: 1,99-5,99 EUR
- Poplatok za zámenu meny: zahrnutý v kurze
- Rýchlosť prevodu: 0-4 dni
Výhody:
✔️ Transparentné poplatky
✔️ Podporuje viac ako 170 mien
✔️ Rôzne spôsoby úhrady a doručenia
✔️ Sleduj prevod v reálnom čase
✔️ Prvý prevod bez poplatku
✔️ Ak peniaze neprídu načas, vrátia ti poplatok
Neýhody:
✖️ Nepodporujú biznis prevody
✖️ Služba nie je v slovenčine
Wise
Alternatíva k bankovému účtu
s férovým kurzom
a nízkymi poplatkami
Hodnotenie na Trustpilot: 4.3 / 5 ★
(z 248 227 recenzií)
Služby: prevody peňazí, zmenáreň, e-peňaženka, viacmenový účet, platobná karta
Rok založenia: 2010
Licencia: Národná banka Belgicko
Počet zákazníkov: 12,8 miliónov
- Poplatok za prevod: od 0.41%
- Poplatok za zámenu meny: kurz bez prirážky
- Rýchlosť prevodu: väčšinou do 24 hodín
Výhody:
✔️ Transparentné poplatky
✔️ Podporuje vyše 85 krajín, 75 mien
✔️ Rôzne spôsoby úhrady
✔️ Férový medzibankový kurz
✔️ Väčšina prevodov dorazí do 1 dňa
✔️ Bezplatný viacmenový účet
Nevýhody:
✖️ Služba nie je v slovenčine
Western Union
Najstaršia služba na
medzinárodné prevody
nielen v hotovosti
Hodnotenie na Trustpilot: 4.3 / 5 ★
(z 112 486 recenzií)
Služby: medzinárodné prevody peňazí
Rok založenia: 1851
Licencia: Rakúsky úrad pre finančný trh
Počet zákazníkov: 150 miliónov
- Poplatok za prevod: od 3,8 %
- Poplatok za zámenu meny: zahrnutý v kurze
- Rýchlosť prevodu: 1-5 dní
Výhody:
✔️ Najstaršia služba na prevody
✔️ Podporuje 200 krajín
✔️ Rôzne spôsoby úhrady a doručenia
✔️Možné prevody v hotovosti
✔️ Sleduj prevod v reálnom čase
Neýhody:
✖️ Drahé prevody
✖️ Nevýhodný výmenný kurz
✖️ Online služba nie je v slovenčine
Share this content:
