Okamžité platby medzi bankami: Ako fungujú a čo treba vedieť pred prevodom?

Kedysi bývalo zvykom, že sme na prevod peňazí do inej banky museli čakať jeden pracovný deň. Ak si narýchlo potreboval poslať niekomu peniaze, bolo to možné iba v rámci jednej banky. Dnes už vo väčšine európskych bánk dorazia platby okamžite. A to aj vtedy, ak ide o prevod peňazí do inej banky alebo prevod do zahraničia. S touto schémou prišla Európska platobná rada v novembri 2017. Slovensko ju implementovalo až vo februári 2022.

Digitalizácia je všade okolo nás, a tak bolo len otázkou času a v podstate nevyhnutnosťou zaviesť okamžité platby. Niektoré európske krajiny zaviedli okamžité platby už dávnejšie, avšak iba na lokálnej úrovni a v domácej mene. Schéma, ktorú priniesla Európska únia, zrušila hranice pri platbách. Okamžité platby platia cezhranične v rámci 29 európskych krajín.

Čo sa dozvieš:

• Ako fungujú okamžité platby
• Čo znamená okamžitá platba
• Podmienky pre okamžité platby
• Okamžitý prevod aj do zahraničia
• Zapojené krajiny
• Ako poslať okamžitú platbu
• Limit pre okamžitú platbu
• Poplatok za okamžitú platbu 
• Ktoré banky majú okamžité platby v roku 2023
• Banky na Slovensku, ktoré akceptujú okamžité platby
• Zoznam slovenských bánk, ktoré zatiaľ neumožňujú okamžité prevody
• Európske banky, ktoré podporujú okamžité SEPA prevody
• Využívajú Slováci okamžitý prevod medzi bankami?

Ako fungujú okamžité platby?

• dostupné 365 dní v roku, aj v noci, cez víkendy a sviatky
• príjemca ju obdrží do 10 sekúnd
• sú dobrovoľné
• platia cezhranične v rámci 29 európskych krajín (plán je zasiahnuť všetkých 36 SEPA území)
• musia byť v mene euro
• možné zrealizovať iba medzi bankami, ktoré sú súčasťou schémy okamžitých platieb
• maximálna suma na prevod je 100 000 eur
• dostupné pre každého – jednotlivcov, podniky aj verejné inštitúcie

Čo znamená okamžitá platba?

Okamžité transakcie sú vyrovnávané okamžite a na účet príjemcu dorazia do 10 sekúnd. Takéto platby môžu posielať všetci účastníci jednotného európskeho platobného priestoru za rovnakých podmienok. Stačí, aby príjemca a odosielateľ platby použili na prevod banku, ktorá sa zapojila do schémy SEPA okamžitých platieb. Výhodou je, že táto služba neplatí iba na lokálnej úrovni, ale naprieč rôznymi krajinami, ktoré patria do SEPA zóny.

Podmienky pre okamžité platby

V praxi to znamená, že môžeš poslať platbu do inej banky alebo do inej európskej krajiny s rovnakou rýchlosťou, ako keby si ju posielal medzi účtami rovnakej banky. Jedinou podmienkou je, aby príjemca aj odosielateľ používali banku, ktorá je zapojená do tejto schémy. Okamžitá SEPA platba je dostupná 365 dní v roku. Banka ju zrealizuje aj cez víkendy, v noci a cez sviatky. 

Okamžitý prevod aj do zahraničia

Okamžité platby medzi bankami je možné posielať len v mene euro. Okamžitú SEPA platbu môžeš však poslať aj do krajiny, ktorá nemá euro ako lokálnu menu. Napríklad, ak dánska banka patrí do tejto schémy, dokáže prijať platbu aj v mene euro a môže ju zaúčtovať okamžite.

Zapojené krajiny

Andorra, Rakúsko, Belgicko, Bulharsko, Chorvátsko, Cyprus, Česko, Estónsko, Fínsko, Francúzsko, Nemecko, Grécko, Gibraltár, Írsko, Taliansko, Litva, Lotyšsko, Luxembursko, Malta, Monako, Holandsko, Poľsko, Portugalsko, Rumunsko, Slovensko, Slovinsko, Španielsko, Švédsko, Veľká Británia

Ako poslať okamžitú platbu?

Okamžitú platbu zrealizuješ rovnako, ako akúkoľvek inú online platbu. Stačí sa prihlásiť do svojho internetbankingu a vykonať prevod, tak ako si zvyknutý. Predtým, ako transakciu potvrdíš, ti banka dá na výber, či chceš platbu zrealizovať okamžite alebo štandardným spôsobom. Bankový systém automaticky vyhodnotí, či posielaš peniaze na účet do banky, ktorá prijíma okamžité platby.

Limit pre okamžitú platbu

Európska únia stanovila maximálny limit na jednu okamžitú platbu vo výške 100.000 eur. Banky si však môžu nastaviť vlastné limity. 

Poplatok za okamžitú platbu

Niektoré banky si za okamžité platby môžu účtovať poplatok. Cena takejto služby sa pohybuje na úrovni niekoľkých centov, avšak vo väčšine slovenských bánk je okamžitý prevod bezplatný. Pred platbou odporúčame nazrieť do cenníka tvojej banky.

Ktoré banky majú okamžité platby v roku 2024?

Okamžité platby medzi bankami postupne zavádzajú aj slovenské banky. Na Slovensku ich momentálne podporujú VÚB banka, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka a Raiffeisen banka. Ak odošleš peniaze cez ktorúkoľvek z týchto bánk, prevod prebehne okamžite. 

Zapojenie sa do schémy instantných platieb je dobrovoľné. Ostatné slovenské banky majú v pláne okamžité prevody peňazí taktiež implementovať, ale žiadna nešpecifikovala konkrétny dátum, kedy k tomu dôjde. Zavedenie tejto služby je technicky náročné, preto to niektorým bankám trvá dlhšie. 

Banky na Slovensku, ktoré akceptujú okamžité platby

• VÚB
• SLSP
• Raiffeisen
• Tatra banka
• Revolut

Zoznam slovenských bánk, ktoré zatiaľ neumožňujú okamžité prevody medzi bankami:

• Mbank
• 365 banka
• Prima banka
• Poštová banka
• FIO banka
• ČSOB
• Unicredit
• J&T

Európske banky, ktoré podporujú okamžité SEPA prevody

Do schémy za zapojilo už 61% európskych poskytovateľov platobných služieb a viac ako 71% poskytovateľov z eurozóny. Kompletný zoznam európskych bánk, ktoré podporujú SEPA okamžité prevody, nájdeš na tomto odkaze.

Využívajú Slováci okamžitý prevod medzi bankami?

Okamžité platby sú medzi Slovákmi veľmi obľúbené. Len za prvé štyri mesiace od ich implementácie sa spracovalo viac ako 8,7 milióna okamžitých platieb. Službu ponúka niekoľko veľkých slovenských bánk, no u väčšiny stále chýba. Potenciál tejto inovácie vo finančníctve budeme môcť využívať naplno až vtedy, keď sa pripoja aj ostatné banky, vrátane Štátnej pokladnice, vďaka čomu budú Slováci môcť uhrádzať správne poplatky a dane okamžite.

Podobné príspevky