Revolut recenzia

Hodnotenia používateľov

Spoločnosť vznikla v Londýne v roku 2015. Pôsobí predovšetkým na európskom trhu. V roku 2018 získala licenciu od Národnej banky Litvy, ktorá jej umožňuje poskytovať finančné služby v EHP. Revolut banka má na Slovensku desiatky tisíc klientov. Víziou spoločnosti bolo vytvoriť aplikáciu, ktorá rieši každý aspekt financií, a to všetko s nízkymi cenami a využívaním najmodernejších technológií. V svojich začiatkoch lákala na bankový účet zadarmo, bezplatnú debetnú kartu a zahraničné platby a prevody peňazí s výhodnejším kurzom, aký ponúkajú tradičné banky. Tieto benefity stále platia a pribudli k ním aj ďalšie služby, ako napríklad investovanie, výhody pre cestovateľov a šikovné funkcie na správu rozpočtu. Revolut v blízkej budúcnosti chystá svojim klientom sprístupniť aj spotrebiteľské úvery. Spoločnosť naďalej expanduje. Aktuálne svoje služby ponúka aj klientom v Ázii a Tichomorí, Severnej a Južnej Amerike. Revolut má ambíciu stať sa najlepšou digitálnou bankou na svete. V roku 2022 má viac ako 25 miliónov súkromných užívateľov, vyše 500 tisíc firemných používateľov a ponúka rôznu škálu služieb, ku ktorým máš prístup s jedným bankovým účtom. 

Revolut v číslach:

• 25 miliónov súkromných používateľov
• 500 tisíc firemných zákazníkov
• Viac ako 200 podporovaných krajín a oblastí
• Vyše 30 mien v aplikácii
• 0 % poplatok na väčšinu základných služieb

Ako funguje Revolut?

Domáce a zahraničné prevody peňazí

Revolut akceptuje prevody peňazí vo viac ako 30 menách do viac ako 100 krajín po celom svete. Prevody peňazí cez Revolut sú rýchle. Väčšina prevodov dorazí v priebehu dňa. V ojedinelých prípadoch to môže trvať 3 až 5 dní. Stav prevodu vieš sledovať priamo v aplikácii. Medzinárodné platby v mene euro v zóne SEPA sú bezplatné. Prevody v inej lokálnej mene sú spoplatnené sumou 0,3 % (min. 0,30 €, max. 5 €). Prevody v mene, ktorá nie je oficiálna pre odchádzajúcu ani prichádzajúcu krajinu, je poplatok 3 € (pri USD) alebo 5 € (pri GBP, EUR, CHF). Prevody medzi Revolut užívateľmi su vždy zadarmo.

Online zmenáreň s najlepšími kurzmi

S Revolut môžeš posielať a prijímať peniaze v 30 menách alebo si zameniť meny v rámci svojho Revolut účtu. Prevody mien a medzinárodne platby ťa s Revolut vôbec nevyjdú draho. Neobanka ponúka jedny z najlepších kurzov na trhu. Za zámenu neplatíš žiadne skryté poplatky.

Prijímanie a posielanie peňazí z/do zahraničia

S Revolut môžeš posielať a prijímať peniaze v 30 menách bez skrytých poplatkov. Ak posielaš peniaze niekomu na Revolut účet, obdrží ich okamžite. S ich šikovnými funkciami ti nebude trápne pýtať peniaze od kamaráta, ktorý ti niečo dlží. Stačí, aby si mu poslal odkaz na platbu alebo QR kód. Peniaze ti odošle jednoducho a rýchlo na jedno kliknutie, pokojne aj cez Apple Pay alebo Google Pay. Takto jednoduché platby môžeš mať s ľuďmi z celého sveta. Apku môžeš využiť aj na rozdelenie účtu medzi viacerých ľudí, keď sa s partiou vyberieš na pivo. 

Platobná karta

Na online platby a výbery z bankomatov ti poslúži debetná karta od Revolut. Digitálnu kartu môžeš začať používať skôr, ako ti dorazí fyzická. Môžeš ju spravovať priamo v aplikácii. Vieš ju prepojiť s mobilnou peňaženkou Apple Pay a Google Pay. Ak ju náhodou stratíš, zamrazíš ju na pár klikov. S kartou platíš ako miestni, bez ohľadu na to, kde sa nachádzaš. Revolut podporuje viac ako 150 mien. Ak nepresiahneš mesačný limit, všetky medzinárodne platby máš zadarmo. Pre bezpečnejšie platby na internete môžeš použiť jednorazovú kartu. Stačí si ju aktivovať v aplikácii. Jej údaje sa po každej platbe aktualizujú, aby ju nikto nemohol zneužiť.

Podúčty a sporiace účty vo vyše 30 menách

S Revolut si môžeš otvoriť viaceré podúčty a sporiace účty, tzv. trezory, s vyšším úrokom, aký ponúkajú klasické banky. Pri každom sporení si môžeš nastaviť cieľovú sumu a deadline. Je len na tebe, akým spôsobom si na svoj cieľ našetríš: môžeš si nastaviť automatický pravidelný prevod, zaokrúhľovať každú platbu alebo naň vložiť ľubovoľnú sumu vždy, keď sa ti dá. Do skupinového sporiaceho účtu môžu prispievať viacerí ľudia. Sporiace účty a podúčty sú dostupné v rôznych menách. K dispozícii je viac ako 30 mien. 

Investuješ už od 1 €

Jednou z novších funkcionalít apky od Revolut je, že umožňuje investovať do rôznych druhov aktív, ako sú komodity, akcie, kryptomeny. Investovaním cez Revolut si môžeš zakúpiť aj zlomky akcií. Môžeš si nastaviť upozornenia, keď aktívum dosiahne požadovanú sumu. Investovanie prebieha priamo v aplikácii, nie je na to dostupná žiadna webová platforma. Podľa typu účtu môžeš mať niekoľko obchodov mesačne zadarmo. Limit na transakciu je 1000 €.

Funkcie na analýzu a kontrolu rozpočtu

V rámci lepšej kontroly rozpočtu si môžeš v aplikácii zvoliť sumu, ktorú nechceš presiahnuť. S Revolut máš možnosť aj zablokovať budúce platby za predplatné. Koľkokrát sa ti stalo, že si nestihol zrušiť predplatné predtým, ako vyprší jeho skúšobné obdobie? Inteligentná funkcia ťa včas upozorní, že tvoje bezplatné skúšobné obdobie čoskoro vyprší. Jediným dotykom prsta zablokuješ alebo odblokuješ naplánované platby za predplatné. Vďaka týždenným analýzam zistíš, kam idú tvoje peniaze. 

Ideálna banka pre cestovateľov

Ktorá banka ti dá platobnú kartu s aktuálnym výmenným kurzom a bezplatnými výbermi po celom svete? Revolut áno, preto ju obľubujú cestovatelia. K spoplatneným účtom môžeš získať aj cestovné poistenie a lacnejšie alebo bezplatné vstupy do letiskových salónikov. S funkciou Pobyty si môžeš zarezervovať hotel priamo v apke a získať za to cashback do výšky 10 %.

Nevýhody:

• Poplatok za doručenie karty pre bezplatný účet Standard
• Pri spoplatnenom účte je viazanosť 1 rok
• Poplatok za prevod meny cez víkend

Typy účtov

Účet v Revolut si otvoríš pohodlne a rýchlo cez mobilnú aplikáciu. Pri založení účtu v Revolut si aktuálne vyberáš jeden zo štyroch programov:

• Revolut účet Standard – poplatok za účet je 0 €
• Revolut účet Plus – poplatok za účet je 2,99 € / mesačne
• Revolut účet Premium – poplatok za účet je 7,99 € / mesačne
• Revolut účet Metal – poplatok za účet je 13,99 € / mesačne

Bez ohľadu na to, ktorý program Revolut účtu si vyberieš, tieto funkcie a služby máš ku každému účtu zadarmo:

• Bezplatný európsky bankový účet
• Bezplatné výbery z automatov (limity sa líšia v závislosti od typu účtu)
• Bezplatné domáce a zahraničné prevody peňazí
• Bezplatná online zmenáreň od pondelka do piatku (limity sa líšia v závislosti od typu účtu)
• Medzinárodné platby zadarmo
• Okamžité prevody medzi účtami Revolut
• Zľavy a cashback za nákupy
• Cashback za rezerváciu ubytovania cez Revolut Stays (rôzna výška cashbacku v závislosti od typu účtu)
• Účet pre deti Revolut <18
• Nástroje na nastavenie rozpočtu a analýzu výdavkov
• Možnosť rozdeliť účet medzi viacerých ľudí
• Ľahké spravovanie predplatného 
• Bezpečnejšie online nákupy
• Nízke poplatky za investovanie (1,5 % pre účty Standard a Plus, 0,5 % pre účty Premium a Metal)

Výhody pre platené programy

Zákazníci, ktorí za svoj Revolut účet platia mesačný poplatok, majú aj niektoré alebo všetky z týchto benefitov:

Kategória “každodenné benefity”:

• Personalizovaná karta (účet Plus, Premium a Metal)
• Kovová karta (iba účet Metal)
• Cashback za platby kartou (iba účet Metal)
• Zľavnené medzinárodne prevody (iba účet Premium a Metal)
• Prístup ku všetkým funkciám účtu pre deti (účet Plus, Premium a Metal)
• Bezplatné doručenie karty (účet Plus, Premium a Metal)
• Prioritná zákaznícka nonstop podpora (účet Plus, Premium a Metal)

Kategória “úspora a ochrana na cestách”:

• Medzinárodné cestovné poistenie (iba účet Premium a Metal)
• Pokrytie škôd pri požičanom automobile (iba účet Metal)
• Poistenie za zmeškaný let alebo batožinu (iba účet Premium a Metal)
• Pokrytie zimných športov (iba účet Premium a Metal)
• Bezplatný vstup do salónikov pre 2 alebo viac osôb pri meškajúcom lete (iba účet Premium a Metal)
• Zlacnený vstup do letiskových salónikov (iba účet Premium a Metal)

Kategória “každodenná ochrana”:

• Pokrytie škôd spôsobených krádežou alebo nehodou (účet Plus, Premium a Metal)
• Vrátenie peňazí za chybný tovar (účet Plus, Premium a Metal)
• Ochrana na lístky a vstupenky zakúpené s účtom Revolut (účet Plus, Premium a Metal)

Je Revolut bezpečný?

Revolut Ltd je autorizovaná inštitúcia elektronických peňazí, ktorú reguluje úrad Financial Conduct Authority (FCA) v Spojenom kráľovstve. Licenciu na bankovníctvo, obchodovanie s elektronickými peniazmi a na činnosť ako investičná firma mu udelila aj Litva a tá platí v celej Európskej Únii.  Finančné prostriedky klientov musia byť oddelené od financií spoločnosti. Tvoje peniaze držané v Revolut banke sú kryté do výšky 100 000 € európskym systémom ochrany vkladov. Táto ochrana sa nevzťahuje na kryptoaktíva.

Revolut implementoval aj viacero opatrení, ktoré užívateľov chránia pred podvodmi. Na prístup do účtu Revolut sa vyžaduje PIN, heslo alebo biometrické overenie, a taktiež jednorazové heslo, ktoré ti Revolut pošle v textovej správe. Pri platbách mimo aplikácie Revolut žiada potvrdiť platbu v aplikácii. Použitím jednorazovej virtuálnej karty znižuješ riziko zneužitia tvojej karty. O podozrivej aktivite na tvojom účte ti budú chodiť upozornenia. V prípade, že stratíš alebo ti ukradnú kartu, vieš ju okamžite zamraziť priamo v aplikácii.

Poplatky v Revolut

Internetová banka Revolut je obľúbená predovšetkým kvôli nízkym poplatkom. Väčšina služieb je zadarmo. Ak hľadáš veľa muziky za málo peňazí, s Revolut budeš spokojný/-á. Ak si ochotný/-á za účet zaplatiť, získaš ešte viac benefitov a nižšie poplatky. Prémiové služby môžeš získať už za cenu jedného kapučína. Tu je prehľad najčastejších (ne)poplatkov v Revolut:

• Založenie a vedenie účtu – zadarmo s plánom Standard
• Vloženie peňazí na Revolut účet – zadarmo prostredníctvom platobnej karty vydanej v EHP
• Vydanie prvej karty – zadarmo (nezahŕňa poplatok za doručenie)
• Obnova karty – 6 € (nezahŕňa poplatok za doručenie)
• Virtuálne karty – zadarmo
• Výber z bankomatu – zadarmo (max. 5 výberov za mesiac alebo do sumy 200 € mesačne). Po prekročení jedného z týchto limitov je poplatok za výber 2% (min. 1 €).
• Posielanie peňazí na iný Revolut účet – zadarmo a okamžite bez ohľadu na lokalitu
• Domáce prevody a prevody v EHP – zadarmo
• Prevody v inej lokálnej mene –  0,3 % (min. 0,3 €, max. 5 €)
• Prevody v mene, ktorá nie je oficiálna pre odchádzajúcu ani prichádzajúcu krajinu – 3 € (pri USD) alebo 5 € (pri GBP, EUR, CHF).
• Poplatok za konverziu meny – cez pracovné dni zadarmo do limitu 1000 € za mesiac
• Poplatok za investovanie – 1,5 % (účet Standard a Plus), 0,5 % (účet Premium a Metal)

Zhrnutie

Pravdepodobne najznámejšia digitálna banka Revolut je momentálne najrýchlejšie rastúcou fintech spoločnosťou v Európe. Revolut banka vznikla pre tých, ktorí chcú všetky finančné záležitosti vybaviť v jednej mobilnej apke. Poskytne ti kompletné služby a šikovné nástroje na správu každodenných výdavkov aj plánovanie budúcnosti. To všetko s dôrazom na nízku cenu. Revolut kladie klientov a inovácie na prvé miesto. Poháňa ich ambícia stať sa najlepšou bankou na svete. A o tom, že sa im to darí svedčí vysoký počet užívateľov, ktorý presiahol číslo 25 miliónov. 

Podobné príspevky

Revolut: hodnotenia používateľov

Aké máš skúsenosti s Revolut?